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摘 要 随着低碳时代的到来,碳金融成为全球金融业发展的重要趋势.并助推传统经济的升级和转型.文章研究了低碳经济背景下碳金融交易的主要特征.并探讨了中国商业银行参与碳金融业务的机遇与挑战．提出了商业银行参与碳金融的策略选择.中国低碳经济发展状况,提出了商业银行发展碳金融的政策.
低碳经济是指在可持续发展指导下,通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等手段,尽可能减少煤炭、石油等高碳能源消耗.减少温室气体排放,达到经济社会发展与生态双赢的一种经济发展模式.低碳经济发展所导致的经济结构、产业结构调整,以及经济发展模式、消费模式乃至生活模式的变革,必然会导致国际金融业发生结构性,由传统金融碳金融.
低碳经济是一种巨大的商机,为金融业提供了源源的交易服务机会和延伸的金融创新空间.低碳经济具有良发展前景,服务低碳经济是金融业的一个重要历史机遇,是金融业谋求长远可持续发展的重要.低碳金融是服务于旨在减少温室气体排放的金融制度安排和金融交易活动,主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融 活动.其实也就是把碳排放当作一个有价格的商品,可以现货、期货等的买卖.低碳经济让金融资本看到了有利可图的前景,也给了金融资本纵深一跃的动力.据世界银行预测．2012年全球碳交易容量为1500亿美元,有望超过石油市场,成为世界第一大市场.另据国家发改委节能中长期规划测算,十一五期间．我国的节能投资总额累计可达6000亿元以上.作为目前世界上最具有潜力的碳减排市场和最大的清洁发展机制项目供应方,我国每年可提供1.5亿吨至2.25亿吨二氧化碳核定减排额度,这意味着每年碳减排交易额可高达22.5亿美元.面对如此巨大的市场,商业银行没有理由.从产品的层面来讲.金融支持低碳经济的发展,这是一次创新的挑战,电是一次与国际金融接轨的机遇.如此巨大的市场前景,能够激发金融业金融创新的勇气与渴望,能够推动金融机构优化、业务流程,打造适合低碳金融市场的结构、信贷评审标准和风险管理体系,从而实现自身可持续发展的需要.
国际经验表明,金融机构应是低碳经济发展的重要推手.在我国,低碳经济还处于起步阶段,发展低碳经济需要大量的人、财、物、技术的投入,因而金融低碳经济支持,显得重要.有些银行在严格控制落后产能信贷投人的同时,符合绿色、环保、低碳经济政策要求的风力发电、太阳能薄膜等项目和企业,则是积极拓展
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关于碳金融论文范文参考文献,倾力给予融资服务.对环保不达标的企业和项目则一律不予信贷支持,在金融信贷服务中融人低碳.此外,一些银行通过与国外有关机构合作,研发面向节能减排、清洁能源利用和可再生能源开发等绿色信贷产品上了有益的探索,取得了很经济效益,碳排放权已衍生成具有投资价值和流动性的金融资产.如果中国不抓住低碳金融的巨大机会,中国可能也很难在质量上、规模上、效益上、速度上取得低碳经济更发展,更好抓住第四次工业的机会.银行业应在低碳经济发展和产业结构调整中积极发挥作用,要成为低碳推广的践行者,要成为低碳金融服务的创新者.
商业银行作为资源配置的枢纽积极参与碳金融业务,履行和促进可持续发展的社会责任,将面临经营战略转型的机遇与挑战.
1．我国碳金融市场发展广阔.碳排放权交易催生出碳排放权交易结算账户托管、碳排放权挂钩理财产品、碳排放权交易避险产品、CDM项目咨询、风险、信贷和信用增级等与商业银行相关的金融需求.由于目前我国碳排放权交易主要是基于项目的交易．我国商业银行更多参与的是依托CDM的金融业务.根据京都议定书的,中国作为非附件国家在2012年前没有温室气体减排义务,可以将境内减排量按照CDM机制转换成商品向发达国家 .联合国开发计划署预计,发达国家在2012年一年内要完成50亿吨温室气体减排目标,其中一半要通过CDM机制实现,而中国将以45CDM的占比成为全球第一大减排量供应国.2012年后中国也许会承担部分减排任务,减排角色的变化可能带来碳金融模式的多样化,但是中国碳金融市场潜力巨大的事实改变.因此,商业银行积极参与碳金融业务将具有广阔的市场需求.并能带来良好经济效益.
2．低碳经济激活了商业银行创新的内在动力.低碳经济推动商业银行经营战略转型.首先,CDM项目中蕴含着对金融 服务巨大的需求,商业银行通过提供融资租赁、财务顾问、资金账户管理、基金托管等业务,可以拓宽中间业务收入来源,逐步优化商业银行的收入结构；其次,碳金融作为一项全新的业务,客观要求商业银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式,因而可以促进中国的商业银行创新能力的提升；再次,CDM项目往往需要两个甚至多个国家的金融机构之间合作,中国的商业银行可以提与国际业务的议价技巧,加强与国际金融机构之间的业务往来,积累国际化经营的经验.
3．中国通过碳金融战略转型来争夺更多话语权.随着国际碳交易市场规模的扩大和碳货币化程度的日益提升,碳排放权已衍生为具有投资价值和流动性的金融资产.而我国目前处于碳交易产业链的最低端,只是碳排放权的提供者,而碳交易标准的制订者.国内企业碳减排量的买家主要是境外企业,在与境外企业谈判时,由于碳排放协议内容,谈判过程漫长,娴熟交易工具.导致最终成交价格与国际价格相差甚远.长此以往,中国将按照发达国家制订的国际标准碳测算、碳交易、缴纳碳关税,甚至以高价向发达国家购买低碳技术和碳排放权.因此,国内商业银行积极实施战略转型参与碳金融业务.在控制风险的前提下,探索碳金融产品和服务创新,提高产品定价能力,有利于我国在国际碳金融体系中争夺更多的话语权.
1．人才储备不足.碳金融业务操作中亟需熟悉与金融的复合型专业人才.由于碳金融发展历史较短,在我国时间有限,国内商业银行相关人才储备不足,对碳金融业务的利润空间、操作模式、项目开发、交易规则、风险管理等缺乏应有的专业知识.在评价项目的风险时,过度依赖外部专家对项目提供的评估意见.做出科学合理的判断,使商业银行贸然介入其中.低碳领域,商业银行前台的投资银行部、信贷管理部门、电子银行部门以及金融市场部门等应该着力低碳投资、低碳信贷、低碳信用卡、碳交易市场金融产品 及衍生品的开发,如有必要可成立低碳事业部门对以上统筹管理；商业银行中台的风险管理,内控合规等部门应前台业务变化,完善自身的气候变化风险评估体系,健全内部风险控制制度；后台运营管理等部门则需要在账务核算、资金清算、收益分析等为碳金融业务开展提供保障.流程的各个环节尤其是前台部门要求对碳金融的本质有深入的了解,而中国商业银行无疑在该有着巨大的金融人才缺口.
2．对低碳经济认识不足.中国商业银行低碳经济和碳交易的认识还,尤其是技术、经济和问题的内在联系还缺乏清晰的认识.目前．国际主流商业银行早已深入到碳交易的各个环节,国内的CDM项目 市场也几乎被国际金融机构垄断；与此形成鲜明对比的是．国内商业银行在该领域尚处于起步阶段,其主要盈利来自于息差．其余则主要通过中间业务、金融市场业务来获利.
3．交易成本高且收入不确定性大.与一般的投资项目相比．CDM项目必须履行国内、国际两套程序．多个机构审批和技术认证,一个项目从申请到批准最顺利也需要半年时间,的审批程序带来高昂的交易成本和最终的不确定性.此外,工程建设项目是否按期建成投产,能否达到预期减排效果等,还需要在项目运行阶段根据实际情况对排放量监测核实,由此导致的项目收入不确定性也会加大商业银行参与CDM金融业务的项目风险.
碳金融业务面临着与社会风险评估的性.需要熟悉与金融的复合型专业人才.商业银行可以通过在银行内部组织有性的培训,从外部招聘熟悉碳金融国际标准的专业人才,聘爵和储备一些社会与专家作为外部顾问等方式,建立起从事碳金融业务的专业团队.在此基础上.引进国际碳金融机构积累的专业技术、知识产权,动态全球CDM项目和JI项目进展．CERs等碳排放产品市场行情,积极执行赤道原则、责任投资原则等碳金融国际评估标准,科学评估低碳经济项目,提升参与碳金融业务的专业水平.
商业银行要创新服务模式来适应碳金融市场的需求,主要包括融资支持服务、财务顾问服务、理财产品服务和账户托管服务等.融资支持服务主要用于解决低碳经济发展中的资金短缺问题,包括CERs收益权质押贷款、有追索权保理融资、CDM项目所需设备的融资租赁等具体形式.国内商业银行参与碳金融业务一般都遵循此模式.财务顾问服务是在融资支持之外,提供项目咨询服务,协助国内企业寻找合适的投资方或匹配国外CERs的购买方等等.2009年7月浦发银行以财务顾问方式为陕西两个装机容量合计近7万千瓦的水电项目引进CDM开发和交易专业机构,为项目业主争取交易价格并促成CERs买卖双方签署减排量购买协议(ERPA),这是国内银行业首单CDM财务顾问业务,至少将为项目业主带来每年160万欧元的额外售碳收入.理财产品服务是目标客户开发并销售的资金投资与管理计划.中国银行和深圳发展银行推出的收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品就属于该类业务.账户托管服务是为满足碳交易资金管理需求,适应买家、卖家和中间商对资金监督、汇划需要推出的金融服务.除上述服务外,商业银行还可以创新CDM项目评估、风险、信用增级等金融服务,满足碳金融市场的不同需求.
商业银行应该寻求更多的合作形式,积极推动国内、国际碳金融市场建设.,商业银行需要加强与国内碳金融服务 合作,通过参与筹建或者入股、上海、天津碳交易市场,参与筹备碳交易基金,推动搭建统一的国内碳交易平台,以改变目前中国CDM项目业主与国外买方交易时分散谈判导致的售价偏低局面.,国内商业银行需要把握国际碳金融体系建设和碳金融产品创新的机会,积极与国际碳金融机构合作,研究国际碳交易和定价规律,加快开发各类支持低碳经济发展的碳金融衍生产品,参与国际碳金融市场建设,提升我国在国际碳交易市场上的定价能力.
银行业应该积极努力,推出挂钩低碳消耗、友好型公司变现的基金,使投资者可直接追踪公司在市场上的表现.鉴于我国碳交易市场仍处在成长初期.市场的流动性较低,不同市场之间也存在分割现象,银行加紧积极介入该市场,并逐渐成为碳交易市场的重要参与者.同时,抓紧设计、开发连接不同市场的套利产品.加速推进国内碳交易市场的一体化.银行业还可以尝试为自愿减排市场提供碳银行服务,即着手碳信用的登记、托管、结算和清算,促进自愿减排市场的发展.以排污权抵押贷款为例,碳交易和已经在实行的排污权交易极为相似,如果排污权抵押贷款能够探索出一条子,那么也就找到了一条金融介入低碳经济领域的切入点.
随着中国在全球气候问题中重要性的增加,中国碳金融业务的范围也将扩大,低碳金融成为中国商业银行未来发展的新方向.因此,金融机构应该密切关注相关政策的改变,及时转变相关的业务模式和服务流程,拓宽业务领域.在中国,90企业生产和项目的发展、新的项目的建设,金融支持都是由银行的信贷来承担的.银行的倾向性直接左右产业发展方向,并最终影响经济发展格局.因此,金融机构将资金投向低碳经济,就可以带动行业技术创新,乃至制度变革．正像当年推动IT产业发展壮大一样.因此.推进和加快我国低碳经济的发展,要大力发展碳金融,这包括商业锿行应将低碳经济项目作为贷款支持的重点、扩大直接融资规模对低碳经济发展的支持力度及加快构建和完善我国的碳交易市场.金融机构的战略规划、政策研究、产品设计和碳金融等多个部门之间应加大协调合作的力度,提高新产品和新服务的开发效率,加强金融机构碳金融业务模式变化的应对能力.
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